創(chuang)新(xin)是商業(ye)銀行(xing)長期發展的基礎(chu)，圍繞客戶(hu)需求(qiu)的升級和經營效率(lv)的提(ti)高，商業(ye)銀行(xing)一直在嘗(chang)試創(chuang)新(xin)的商業(ye)模(mo)式結合領先的金(jin)融(rong)科技為用戶(hu)提(ti)供場(chang)景化的金(jin)融(rong)服務(wu),而(er)開放銀行(xing)便在這種背景下誕(dan)生。
開放(fang)銀(yin)行是銀(yin)行數字化(hua)轉(zhuan)型(xing)實踐下(xia)的一(yi)種“互(hu)聯(lian)網+”創(chuang)新商業模式，商業銀(yin)行(xing)(xing)透過移動互聯網將(jiang)數字化(hua)金(jin)融(rong)服(fu)務能(neng)(neng)力輸出給(gei)第(di)三(san)(san)(san)方(fang)，銀(yin)行(xing)(xing)不必(bi)直(zhi)接面(mian)對客戶，而是通過第(di)三(san)(san)(san)方(fang)合(he)作伙(huo)伴(ban)為客戶提供服(fu)務。一方(fang)面(mian)，通過合(he)作銀(yin)行(xing)(xing)賦能(neng)(neng)第(di)三(san)(san)(san)方(fang)合(he)作伙(huo)伴(ban)擁有數字化(hua)金(jin)融(rong)服(fu)務能(neng)(neng)力，可開發(fa)出符合(he)自(zi)身定位、具有更大應用(yong)價(jia)值的(de)衍生產(chan)品(pin)，實現(xian)“眾人(ren)拾(shi)柴火焰高”的(de)效(xiao)果(guo)；另一方(fang)面(mian)，銀(yin)行(xing)(xing)充(chong)分借助第(di)三(san)(san)(san)方(fang)公司App應用(yong)等渠道(dao)，將(jiang)其視為金(jin)融(rong)服(fu)務及產(chan)品(pin)的(de)推廣渠道(dao)，可以把(ba)App用(yong)戶轉化(hua)為銀(yin)行(xing)(xing)的(de)潛在(zai)客戶。
通過創新的合作模式，銀行能夠大量獲取客戶和第三方真實的場景消費信息，可以為分析客戶需求、形成客戶畫像數據、定制營銷策略、提供個性化的金融產品奠定堅實的基礎。
△?銀行數字化(hua)轉型路徑
開(kai)放銀行的(de)打造是需要銀行數字化轉型(xing)和(he)創(chuang)新能力(li)的(de)支撐。當前(qian)，中國銀(yin)行業正全(quan)面(mian)邁入(ru)數字化(hua)、智能化(hua)銀(yin)行階段。銀(yin)行數字化轉(zhuan)型主要解決兩個核心問題：對(dui)外(wai)的(de)用(yong)戶體驗和對(dui)內的(de)業務效(xiao)率。對外面(mian)向(xiang)長(chang)尾客(ke)群(qun)，整合多渠道讓(rang)業務(wu)數字移動(dong)化(hua)，并(bing)結(jie)合場景化(hua)金(jin)融(rong)服務(wu)，打(da)造更具粘性的(de)用戶體驗。對內(nei)面(mian)向(xiang)業務(wu)流(liu)程的(de)不斷優(you)化(hua)，采用互聯(lian)網架構設計思路(lu)并(bing)不斷優(you)化(hua)商業銀行的(de)IT架構，并(bing)將金(jin)融(rong)服務(wu)標準化(hua)，使得IT系統具備快速的(de)產品組裝工廠能力。
銀行數(shu)字化(hua)并不是(shi)簡單的(de)將線(xian)下網(wang)點的(de)業務搬到線(xian)上(shang),是(shi)要從(cong)銀行自身的(de)數(shu)字化(hua)戰略和未來的(de)目標談起,剖析數(shu)字(zi)化(hua)轉型的本(ben)質,詳(xiang)細規劃數(shu)字(zi)化(hua)IT戰略(lve)和IT架(jia)構,設計合理(li)而有效的實(shi)現路徑,以及每一個(ge)重要時間點(dian)的目(mu)標(biao)和結果檢(jian)驗(yan)標(biao)準。
中科(ke)金(jin)財團(tuan)隊利用多年來積累的行業(ye)經驗以及(ji)結(jie)合自(zi)身(shen)在金(jin)融(rong)科(ke)技領域數字化(hua)轉型的實踐(jian),協助商業(ye)銀(yin)行(xing)客戶梳理、明晰準確的(de)數字化IT戰略(lve)框架,并量身(shen)定制(zhi)符合(he)商業(ye)銀(yin)行(xing)客戶自身(shen)戰略(lve)發展需要的(de)數字化銀(yin)行(xing)IT架構體(ti)(ti)系。具體(ti)(ti)思(si)路概括(kuo)為“小前臺(tai),大中(zhong)臺(tai),支撐后臺(tai)”。
△ 中科金財“小前臺(tai)、大中(zhong)臺(tai)、支撐后臺(tai)”服務思(si)路
通(tong)過設計(ji)數字化(hua)移動前臺,建立銀(yin)行“超級App”,以(yi)掌(zhang)銀(yin)、信(xin)用(yong)卡、理(li)財、信(xin)貸、支付、繳(jiao)費、商城(cheng)、客服(fu)等多樣化(hua)場景(jing)服(fu)務提供最佳用(yong)戶體驗(yan)。用戶至上的(de)體驗中臺(tai)(tai),“前店(dian)后廠”的(de)業務中臺(tai)(tai),“精確制導”的(de)數(shu)(shu)據中臺(tai)(tai),生態賦能的(de)開放中臺(tai)(tai)（API中臺(tai)(tai)）,四(si)為(wei)一體形成數(shu)(shu)字化銀(yin)(yin)行的(de)大中臺(tai)(tai)。通過分布式(shi)、彈性(xing)的(de)云技術架構(gou),構(gou)建(jian)敏捷的(de)數(shu)(shu)字銀(yin)(yin)行后臺(tai)(tai)應(ying)用,實現高(gao)可(ke)用、高(gao)性(xing)能、高(gao)擴(kuo)展(zhan)的(de)新一代銀(yin)(yin)行基礎架構(gou)。
同時(shi),中科(ke)金財(cai)團隊協(xie)助(zhu)商業銀行從體驗(yan)創新、科(ke)技(ji)創新、生態創新及組織創新這四(si)條路徑切入,并結合中科金(jin)財全媒體智客服(fu)、智營銷、機器人流(liu)程(cheng)自動化(hua)(RPA)、反欺詐(zha)/反洗錢、直銷銀行及零售銀行網點(dian)轉型等(deng)領先的(de)數字化(hua)、智能化(hua)解(jie)決(jue)方案,為商業銀行數字化(hua)轉型提(ti)供持(chi)續的(de)動力。
今天看來(lai)，成功(gong)的(de)數字(zi)化(hua)銀行除(chu)了要具備極佳的(de)用戶體驗(yan)和(he)深(shen)入的(de)數字(zi)洞察(cha)力外，面向場(chang)景化(hua)金(jin)融服(fu)務,豐富的(de)開(kai)放(fang)生態，聯合不(bu)同領域的(de)第(di)三方合作伙伴提供綜合化(hua)的(de)金(jin)融服(fu)務,并(bing)將(jiang)銀行的(de)金(jin)融能力輸出(chu),更是必不(bu)可(ke)少的(de)條(tiao)件。開放銀(yin)行作為一(yi)種新的(de)商業模式，必然(ran)將引領中國銀(yin)行業的(de)未來。
